Betala av lån i förtid och spara pengar
Många låntagare undrar om det lönar sig att betala av lån i förtid. Tanken är lockande slippa betala ränta och bli skuldfri snabbare. Men det finns kostnader att räkna på, och reglerna ändrades nyligen (ganska nyss faktiskt). Vi visar dig vad du behöver veta innan du fattar beslut.
Vad händer när du löser lånet före tiden?
Om du har ett bundet bolån och vill lösa det innan bindningstiden är slut, kan banken kräva en ränteskillnadsersättning. Det är en avgift som kompenserar banken för de ränteintäkter den förlorar. Ersättningen beräknas utifrån skillnaden mellan din bundna ränta och den ränta som gäller när du löser lånet. Ett exempel: om du band räntan på 3 procent men marknaderna sjunkit till 2 procent när du vill lösa lånet, betalar du ersättningen för denna skillnad. Ja, det kan bli dyrt.
Det blev billigare från juli 2025
Från den 1 juli 2025 gäller nya regler som gör det billigare att lösa bundna lån i förtid. Banken får nu bara ta betalt för sina direkta kostnader, inte för förlorade ränteintäkter. För lån tecknade efter detta datum beräknas ersättningen med en ny modell baserad på swapräntor, vilket oftast leder till lägre avgifter. Om du har ett äldre lån kan kostnaderna fortfarande bli högre det lönar sig att jämföra mellan olika banker. Jämför! Det kan spara dig mycket pengar.
Så räknar du på om det lönar sig
Börja med att kontrollera din bindningstid och när den löper ut. Många banker erbjuder kalkylatorer där du kan se exakt vad ränteskillnadsersättningen kostar. Räkna sedan på om pengarna du sparar på att slippa framtida räntor väger upp mot ersättningen. Jämför även villkoren hos flera banker de kan skilja markant åt. Fråga också din nuvarande långivare om möjligheten att omförhandla istället för att lösa lånet helt.
Viktiga frågor du bör ställa din bank
Kan jag alltid lösa i förtid? Ja, du har rätt att lösa ditt lån när som helst enligt konsumentkreditlagen. Vad kostar ränteskillnadsersättningen? Det beror på din bundna ränta och marknadslägena. Efter juli 2025 är det oftast billigare. Kan jag undvika avgiften? Om marknadsräntan är högre än eller lika med din ränta kan det bli kostnadsfritt. Fråga din bank om du kan få en prognos över ersättningen innan du bestämmer dig.
Förtidsbetalning kan vara ett bra sätt att spara på ränta, men det kräver att du räknar på siffrorna först. De nya reglerna från 2025 gör det mer överskådligt och ofta billigare än tidigare. Ta tiden att jämföra innan du löser ditt lån.
