Hur räknar man ut ränta på sitt sparande
Många tror att räntematematik är komplicerat. Det är det inte. Att förstå hur räknar man ut ränta är en av de viktigaste kunskaperna när du lånar pengar. Med rätt kunskap sparar du tusentals kronor. Det tar bara några minuter att lära sig, seriöst.
De två räntorna du måste känna till
Nominell ränta är den grundläggande räntesatsen banken presenterar. Om du lånar 100 000 kronor med 5 procent nominell ränta betalar du 5 000 kronor per år i ränta. Enkelt och rakt fram.
Effektiv ränta är den verkliga kostnaden. Den inkluderar ränta, uppläggningsavgift, aviavgift och allt annat. Ett lån med 5 procent nominell ränta kan bli 6,2 procent effektiv när du räknar in avgifterna. Det är effektiv ränta du ska jämföra mellan olika låneerbjudanden (och ja, det spelar större roll än du tror).
Räkna själv med verkliga exempel
Privatlån på 100 000 kronor:
- Lånebelopp: 100 000 kr
- Ränta: 5 procent per år
- Årlig räntekostnad: 100 000 × 0,05 = 5 000 kr
- Månadlig ränta: 5 000 ÷ 12 = 417 kr
Lån med rörlig ränta: Ett lån på 100 000 kronor med 7,98 procent rörlig ränta på fem år får effektiv ränta på 8,56 procent Räntekostnaden varierar varje månad eftersom du betalar ränta på mindre belopp när du amorterar Det är lite knepigare att räkna, men principen är samma.
Kreditkort: Med 18,65 procent årsränta blir månadskostnaden ungefär 1,55 procent. Räkna då månadskostnaden gånger din skuld.
Vad avgifter gör med din räntekostnad
Många lånar med låga nominella räntor men glömmer avgifterna. En uppläggningsavgift på 500 kronor och 30 kronor per månad i aviavgift höjer den effektiva räntan märkbart. Jämför alltid totalkostnaden, inte bara räntesatsen. Det lönar sig att läsa villkoren noga, även om det är lite tråkigt.
Tips när du räknar ränta
- Använd lånekalkulator: Bankerna erbjuder gratis verktyg online. De sparar tid och visar den totala kostnaden direkt.
- Fokusera på effektiv ränta: Det är det enda som spelar roll när du jämför. Nominell ränta dölje ofta den verkliga kostnaden.
- Läs alla villkor: Alla avgifter ska finnas med i räkningen. Inget gömmer sig i det finstilta.
- Ränteavdrag räknas: År 2025 kan du dra av 15 procent av räntan på lån upp till 100 000 kronor från din skatt. Det minskar kostnaden rejält.
- Tänk på amortering: Högre amortering betyder lägre total räntekostnad. Ju snabbare du betalar av, desto mindre betalar du i ränta.
Nu vet du hur räntorna fungerar. Det är dags att jämföra låneerbjudanden från olika banker och välja det som passar din ekonomi bäst. Du kommer spara pengar på det.
