Hur räknar du ut ränta på lån med amortering

När du tar ett lån betalar du tillbaka lånebeloppet plus ränta. Men hur räkna ut ränta på lån med amortering? Det är en viktig fråga om du vill veta exakt vad lånet kostar varje månad. Många blir överraskade av hur mycket ränta de betalar, men det går att förstå och beräkna själv (jag trodde samma sak innan jag började läsa på).

Två sätt att betala tillbaka ditt lån

Det finns två huvudsakliga amorteringssätt. Vid rak amortering betalar du samma belopp av lånet varje månad. Räntan minskar därför månad för månad eftersom lånet blir mindre.

Vid annuitetsamortering betalar du samma totala belopp varje månad. I början går mycket pengar till ränta och lite till själva lånet. Med tiden blir det omvänt.

Exempel: Ett lån på 1 miljon kronor med 4 procents ränta på 20 år. Vid rak amortering börjar du med högre månadskostnader men sparar på räntan på lång sikt. Vid annuitetsamortering är månadskostnaden fast från början, vilket många gillar för att det är lätt att planera.

Så räknar du ut månadskostnaden själv

För rak amortering använder du formeln: (lånebelopp ÷ antal månader) + (lånebelopp × räntesats ÷ 12).

Låt säga du lånar 500 000 kronor på 10 år med 3,5 procents ränta. Amortering varje månad blir 500 000 ÷ 120 = 4 167 kronor. Första månaden betalar du ränta på hela beloppet: 500 000 × 0,035 ÷ 12 = 1 458 kronor. Tillsammans blir första månadens kostnad omkring 5 625 kronor.

Nästa månad är lånebeloppet mindre, så räntan sjunker också. De flesta använder gärna lånekalkylator istället. Det är mycket enklare och du får rätt svar snabbt.

Amorteringskrav från Finansinspektionen

Amortering kan vara frivilligt eller obligatoriskt. Om du lånar mer än 70 procent av bostadens värde måste du amortera minst 2 procent per år. Samma krav gäller om du lånar mer än 4,5 gånger din årsinkomst.

Detta påverkar din månadskostnad märkbart. En 2 procents årlig amortering på 1 miljon kronor betyder ungefär 1 667 kronor extra per månad.

Tips som sparar pengar på ditt lån

• Använd en lånekalkylator för att jämföra olika lån snabbt
• Kom ihåg ränteavdraget det minskar din faktiska kostnad
• Jämför rak och annuitetsamortering för din situation
• Kontakta din bank eller en jämförelsesajt för personlig vägledning

Att förstå hur ränta och amortering fungerar hjälper dig att fatta bättre beslut. Du undviker överraskningar och kan planera din ekonomi på ett smartare sätt.