Hur mycket pengar behövs för att leva på kalkyl
Kvar att leva på kalkyl, eller KALP, är något som banker använder när du ansöker om lån. Det visar hur mycket pengar du har kvar varje månad efter alla utgifter. Banken vill helt enkelt veta att du klarar av att betala tillbaka lånet utan att hamna i ekonomiska svårigheter.
Så fungerar kalkylationen
KALP räknas enligt en enkel formel: dina inkomster minus alla kostnader. Bankerna tittar på tre saker vad du tjänar, vad det kostar att leva, och hur mycket som blir över.
Säg att en familj tillsammans tjänar 60 000 kronor i månaden. De har ett bolån på 8 000 kronor, försäkringar för 2 000 kronor och övriga fasta kostnader på 3 000 kronor. Det blir 13 000 kronor i utgifter direkt. Därefter drar banken av levnadskostnaderna enligt Konsumentverkets riktlinjer, ungefär 15 200 kronor för två vuxna plus cirka 4 000 kronor per barn. En tvåbarnsfamilj behöver då omkring 23 200 kronor för mat, kläder och transport. Det betyder att KALP blir ungefär 23 800 kronor över varje månad (rätt mycket, faktiskt).
Vad banker förväntar sig
De flesta banker kräver att du har minst 7 000 till 8 000 kronor kvar per person varje månad. Det är din säkerhetsmarginal om något går snett om räntorna stiger eller om du får oväntade utgifter.
Om ditt KALP är för lågt kan banken säga nej till lånet eller erbjuda ett mindre belopp istället. De vill veta att du inte kommer hamna i ekonomiska problem när lånet börjar belasta din budget.
Tre sätt att förbättra ditt KALP
- Minska fasta kostnader. Kan du byta till ett billigare försäkringsbolag eller refinansiera gamla lån? Lägre utgifter betyder mer pengar kvar.
- Var realistisk med levnadskostnader. Bankerna använder schablonbelopp, men om du faktiskt spenderar mindre på mat och kläder kan du visa det. Det ökar ditt KALP märkligt nog.
- Öka dina inkomster. En högre lön eller biinkomst är det säkraste sättet att förbättra kalkylen. Då blir det mer pengar både för lånet och för dig själv.
Räkna ut ditt KALP innan du ansöker om lån. De flesta banker har enkla räknare på sina hemsidor där du kan se ungefär hur mycket som blir över. Det ger dig en realistisk bild av din ekonomi och hur stort lån du faktiskt kan ta utan att slita på dig själv.
